IoTeX携手NAOS Finance:打造链上信用评估系统

通常来说,中小微企业(简称“MSME”)很难直接从银行获得贷款,因为传统的信用评级体系往往依赖于财务报表,而许多中小微企业恰恰缺少满足要求的财务数据或资产证明。

据国际金融公司(IFC)估计,发展中国家40%的中小微企业每年大约有5.2万亿美元的融资缺口,相当于目前全球中小微企业贷款总额的1.4倍。即便美国信用评估三巨头TransUnion、FICO和益博睿可以提供额外的增信服务,但关注的重点仍然是银行、贷款和金融数据。迄今为止,这项服务的受益对象大多数是银行类机构。

在新兴市场中,银行和信用卡的渗透率仅有两位数。同时,电商交易记录、打车定位数据、小额贷款还款历史、手机浏览数据和社交媒体等数据已经被纳入另类信用评分系统(“ACS”,Alternative Credit Scoring),用来衡量消费者的财务和消费情况。

现在,NAOS 和 IoTeX 将开展紧密合作,将中小微企业的非财务数据上链,为中小微企业制定ACS系统。

ACS系统将财务数据与电力、汽油、交付频率、产品质量和仓储信息等另类数据结合起来,来预测贷款违约概率。当中小微企业申请贷款时,NAOS会触发API程序,从IoTeX网络获取信用评分所需的各种数据,然后传输到NAOS的信贷决策引擎来进一步建模和决策。

类似“Pebble原石”这样的由IoTeX技术赋能的智能设备可以将现实世界捕获的可验证数据提供给区块链网络中的Dapp。目前,“Pebble原石”正在多个供应链测试平台上进行企业用例测试,这次绝佳的沙箱测试可以让企业客户提前体验由NAOS和IoTeX携手提供的信用评分功能。此外,从2020年开始,IoTeX一直在研发TruStream协议,这是一款连接真实世界数据的预言机,可以与网络中所有类型的物联网设备协同工作,为区块链网络引入更多来自可信设备的可信数据。

非财务数据与财务数据相结合,能够为新型信用担保模式提供坚实的基础。

每个数据点都可以成为信用评分的变量,并且可以根据业务的性质设置特定的权重。由此得出的信用评分包含基本的行为属性,让NAOS和社区能够在利率分配、债务上限和还款条件等方面做出更好的决策。

IoTeX联合创始人 Raullen 表示:“非常高兴能够与NAOS金融合作将现实世界与区块链世界连接起来,我们将携手推出新的功能,通过由‘IoTeX赋能’设备产生的真实世界数据推动真实世界资产的可信借贷及估值透明。”

NAOS金融创始人 Kevin 补充道:“中小微企业占全球企业的90%,对新兴经济体GDP的贡献超过40%。NAOS的使命是将DeFi的应用扩展到现有的1%用户之外,能够帮助解决全球中小微企业的融资问题是一件意义非凡的成就。”

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